718Proxy

反洗钱合规计划

生效日期：2026年1月31日

1. 坚定的政策

我们的政策是通过遵守《银行保密法》（BSA）及其实施条例的所有适用要求，禁止并积极防止洗钱和任何促进洗钱或资助恐怖主义或犯罪活动的活动。 我们的反洗钱政策、程序和内部控制旨在确保遵守所有适用的 BSA 法规和 FINRA 规则，并将定期审查和更新以确保适当的政策、程序和内部控制到位以应对法规的变化以及我们业务的变化。

2. 向联邦执法机构和其他金融机构提供反洗钱信息

我们不会披露 FinCEN 已向我们索取或获取信息的事实，除非是为了遵守信息请求所必需的范围。

国家安全信函

我们了解收到国家安全信函（NSL）是高度机密的。我们了解，我们的管理者、员工或代理人均不得直接或间接向任何人披露 FBI 或其他联邦政府机构已寻求或获得我们任何记录的访问权限。为了维护我们收到的任何 NSL 的机密性，我们将通过 718Proxy 处理和维护 NSL。如果我们在收到 NSL 后提交 SAR，则 SAR 将不包含任何对收到或存在 NSL 的引用。SAR 将仅包含有关检测到的可疑活动的事实和情况的详细信息。

3. 监控可疑活动账户

我们将监控账户活动的异常规模、数量、模式或交易类型，同时考虑适合我们业务的风险因素和危险信号。

红色标记

表示可能存在洗钱或恐怖主义融资的危险信号包括但不限于：

  • 客户向我们提供不寻常或可疑的身份证明文件，这些文件无法轻易验证或与客户提供的其他声明或文件不一致。或者，客户提供的信息与有关客户的其他可用信息不一致。
  • 客户不愿意或拒绝按照我们程序的要求向我们提供完整的客户尽职调查信息，其中可能包括有关客户业务的性质和目的、先前的财务关系、预期的账户活动、业务地点以及，如果适用，该实体的高级职员和董事。
  • 客户拒绝确定合法的资金来源或信息是虚假的、误导性的或实质上不正确的。
  • 客户在被称为银行保密天堂、避税地、高风险地理位置（例如，被称为麻醉品生产管辖区，已知没有有效的 AML/打击资助恐怖主义系统）或冲突地区，包括那些已确定存在恐怖主义威胁的地区。
  • 客户难以描述他或她的业务性质或缺乏他或她的行业的一般知识。
  • 客户没有明显的理由使用我们的服务或我们的位置（例如，客户缺乏当地社区的根基或已经特意使用我们的服务）。
  • 客户已被其他金融服务机构拒绝或终止与客户的关系。
  • 客户的法定地址或邮寄地址与多个其他看似不相关的账户或企业相关联。
  • 客户似乎是未公开委托人的代理人，但不愿提供信息。
  • 客户是不愿提供控制方和潜在受益人信息的信托、空壳公司或私人投资公司。
  • 客户为公众所知或我们已知因犯罪、腐败或滥用公共资金而对他或她提起刑事、民事或监管诉讼，或者已知与此类人有联系。此信息的来源可能包括新闻专项、互联网或商业数据库搜索。
  • 客户的背景有问题或与基于商务活动的预期不同。
  • 客户持有多个账户，或以家庭成员或企业实体的名义持有账户，没有明显的业务或其他目的。
  • 一个非营利组织开设一个账户，该组织在已知成为活跃恐怖威胁的风险较高的地理位置提供服务。
  • 以法人名义开设账户，该法人参与协会、组织或基金会的活动，其目的与已知恐怖实体的主张或要求有关。
  • 为一家所谓的股票贷款公司开设了一个账户，该公司可能持有内部人士的受限证券，这些内部人士将证券质押为所谓的贷款的抵押品，然后违约，然后在未注册的基础上出售这些证券。
  • 以外国金融机构（如离岸银行或经纪自营商）的名义开立账户，代表客户在未注册的基础上出售股票。
  • 为附属于美国经纪自营商的外国金融机构开立账户，绕过其美国关联公司，没有明显的商业目的。明显的商业目的可能包括访问美国关联公司不提供的产品或服务。

其他潜在的危险信号

  • 客户不愿意提供提交报告以继续交易所需的信息。
  • 客户对我们遵守政府报告要求和我们的反洗钱政策表现出不同寻常的关注。
  • 客户试图说服员工不提交所需的报告或不维护所需的记录。
  • 从经纪自营商的清算公司收到的通知，表明清算公司已发现客户账户中存在潜在的可疑活动。此类通知可以采取警报或其他有关负面新闻、资金流动或涉及某些证券的活动的关注的形式。
  • 执法部门已针对证券公司的客户或账户发出传票或冻结函。
  • 客户进行与其已知收入或财务资源不相称的高价值交易。
  • 客户希望从事缺乏商业意识或明显投资策略的交易，或与客户声明的业务策略不一致的交易。
  • 客户声明的业务、职业或财务资源与客户的活动类型或水平不相称。
  • 客户参与的交易表明客户代表第三方行事，没有明显的商业或合法目的。
  • 客户从事的交易显示出与客户正常活动不一致的突然变化。
  • 证券交易在到期前平仓，没有波动的市场条件或其他合乎逻辑或明显的原因。
  • 客户不关心交易成本或费用（例如退保费或高于必要的佣金）。
  • 借款人拖欠现金担保贷款或任何以易于兑换成货币的资产为担保的贷款。
  • 在商业交易或其他金融活动中不寻常地使用信托基金。

4. 反洗钱备案

所需 AML 记录和 SAR 归档的责任

我们的反洗钱合规人员及其指定人员将负责确保正确维护反洗钱记录并按要求提交 SAR。

5. 清理/介绍关系

我们将与我们的清算公司密切合作以侦查洗钱活动。我们将在必要时交换信息、记录、数据和异常报告，以遵守反洗钱法。一般而言，我们将获取并使用我们的清算公司提供的以下异常报告，以监控客户活动，并且我们将向我们的清算公司提供成功监控客户交易所需的适当客户身份和尽职调查信息。我们已经讨论了每家公司将如何分配客户和交易功能以及我们将如何共享信息并在书面文件中阐明我们的理解。

6. 高级经理批准

高级管理层已书面批准此 AML 合规计划，该计划设计合理，旨在实现和监督我们持续遵守 BSA 的要求及其下的实施条例。